Платежи по ипотеке в мегаполисах стали в 2,3 раза выше платы за аренду жилья Несмотря на рост арендных ставок, снимать квартиру в крупных городах по-прежнему выгоднее. Например, в Москве в сентябре аренда однушки будет стоить в среднем 72,3 тыс. руб. в месяц, а обслуживание ипотеки обойдется в 179,6 тыс. руб.
Снимать квартиру в городах-миллионниках этой осенью, как и годом ранее, выгоднее, чем платить кредит за жилье. Причем за год разница между платежами за аренду и взносами по ипотеке увеличилась. Если в прошлом сентябре ипотека в мегаполисах была в 1,8 раза дороже аренды, то в этом сентябре — в 2,3 раза. Такие расчеты по запросу «РБК-Недвижимости» сделали аналитики ЦИАН.
Разница в платежах за аренду и ипотеку
Несмотря на сильное подорожание аренды, снимать квартиру в сентябре 2024 года выгоднее во всех городах-миллионниках. По оценкам аналитиков, в среднем по мегаполисам разница между платежом по ипотеке и арендной ставкой однокомнатной квартиры составляет 2,3 раза.
Как считали
Эксперты взяли однокомнатную квартиру и сравнили, какой будет средняя плата за ее аренду и каким будет платеж по ипотеке за такое жилье. Расчеты приведены для однокомнатной квартиры площадью 38 кв. м. Для ипотеки был взят первый взнос 20%, срок кредита — 25 лет и ставка 21% (данные «Дом.РФ» на сентябрь 2024 года) и 14% (на сентябрь 2023 года). Цены и арендные ставки также учитывались по состоянию на сентябрь 2023-го и 2024-го.
Самая невыгодная ипотека — в Казани. Здесь кредит будет в среднем в 2,9 раза дороже аренды. Снять однушку в этом городе можно в среднем за 33,6 тыс. руб., а платеж по ипотеке за такую квартиру составит 97,3 тыс. руб.
На втором месте Уфа, где ипотека дороже аренды в 2,6 раза. Средняя арендная ставка однушки здесь составляет 25,6 тыс. руб., в то время как платеж по ипотеке — 65,4 тыс. руб.
Третье место разделили сразу четыре крупных города — Москва, Санкт-Петербург, Омск и Красноярск. Здесь платеж по ипотеке в 2,5 раза превышает арендную ставку. Например, в Москве аренда однушки будет стоить в среднем 72,3 тыс. руб. в месяц, а ипотека — 179,6 тыс. руб.
Разница в платежах за ипотеку и аренду, осень 2023–2024 гг.
| Город | Платеж по ипотеке, сентябрь 2023 года, тыс. руб. | Ставка аренды, сентябрь 2023 года, тыс. руб. | Разница, раз | Платеж по ипотеке, сентябрь 2024 года, тыс. руб. | Ставка аренды, сентябрь 2024 года, тыс. руб. | Разница, раз |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Волгоград | 33,5 | 23,5 | 1,4 | 54,2 | 27,2 | 2,0 |
| Воронеж | 33,8 | 20,1 | 1,7 | 56,5 | 23,4 | 2,4 |
| Екатеринбург | 43,1 | 28,1 | 1,5 | 72,3 | 35,7 | 2,0 |
| Казань | 57,1 | 25,6 | 2,2 | 97,3 | 33,6 | 2,9 |
| Краснодар | 45,3 | 26,1 | 1,7 | 73,9 | 30,9 | 2,4 |
| Красноярск | 40,4 | 24,3 | 1,7 | 68,2 | 27,6 | 2,5 |
| Москва | 119,8 | 51,2 | 2,3 | 179,6 | 72,3 | 2,5 |
| Нижний Новгород | 47,1 | 24,0 | 1,9 | 82,1 | 36,6 | 2,2 |
| Новосибирск | 43,5 | 26,1 | 1,7 | 69,2 | 34,4 | 2,0 |
| Омск | 36,2 | 18,5 | 1,9 | 59,8 | 23,6 | 2,5 |
| Пермь | 35,5 | 19,9 | 1,8 | 55,7 | 26,1 | 2,1 |
| Ростов-на-Дону | 43,8 | 25,6 | 1,7 | 71,6 | 33,1 | 2,2 |
| Самара | 41,7 | 23,4 | 1,8 | 65,7 | 30,6 | 2,1 |
| Санкт-Петербург | 76,7 | 35,7 | 2,1 | 118,0 | 46,9 | 2,5 |
| Уфа | 40,7 | 19,3 | 2,1 | 65,4 | 25,6 | 2,6 |
| Челябинск | 30,6 | 21,9 | 1,4 | 55,3 | 27,1 | 2,0 |
Данные: «ЦИАН.Аналитика»
В Петербурге снять однушку можно за 46,9 тыс. руб. в месяц, а платить по ипотеке придется 118 тыс. руб. ежемесячно. В Омске аренда ежемесячно обойдется в среднем в 23,6 тыс. руб., а ипотека — в 59,8 тыс. руб., в Красноярске — в 27,6 тыс. и 68,2 тыс. руб. соответственно.
Дорогая ипотека стала одной из причин высоких цен на аренду
Прошлой осенью аренда жилья в мегаполисах была также выгоднее ипотеки, несмотря на более низкий уровень ставок. При этом первое место по самой большой разнице между ипотекой и арендой занимала Москва. Снять однушку в сентябре прошлого года в столице в среднем можно было за 51,2 тыс. руб., а платеж по ипотеке составлял 119,8 тыс. руб. Разница — 2,5 раза.
Минимальная разница, как и в этом году, была зафиксирована в Челябинске и Волгограде — 1,4 раза. В среднем по мегаполисам платежи по ипотеке были в 1,8 раза больше платы за аренду. Увеличение разрыва эксперты объясняют более сильным подорожанием ипотеки за год. По данным «Дом.РФ», если в сентябре средние ставки по рыночной ипотеке были на уровне 14%, то в этом сентябре — на уровне 21%.
«Разница между ипотечными и арендными платежами — это неразумно много»
Алексей Попов, руководитель «ЦИАН.Аналитики»:
— Последние 12 месяцев ипотека по рыночным ставкам является заградительно дорогой. В таких условиях повышение ставки ЦБ не становится какой-то дополнительной вводной для участников рынка недвижимости. Что двукратная, что четырехкратная разница между ипотечными и арендными платежами — это неразумно много.
Ипотеку по ставкам выше 15% годовых берут лишь те, кто планирует оперативно погасить кредит (или его большую часть), или те, кто рассчитывает на его рефинансирование.
При этом в начале лета разница между ипотекой и арендой была еще выше — почти трехкратной, отметил Алексей Попов. «Но за счет того, что ставки аренды за последние 3,5 месяца выросли сильнее, чем подорожала ипотека, разница «ипотека — аренда» сократилась», — пояснил он.
В то же время дорогая ипотека стала одной из причин высокого спроса на аренду и, как следствие, роста цен на съемные квартиры. По данным «Домклик», например, в Москве с начала года объем предложения на рынке долгосрочной аренды уменьшился примерно на 20% на фоне повышенного интереса к съемному жилью. «Причина стабильно высокого спроса кроется прежде всего в снижении доступности готового жилья. То есть большое количество тех, кто рассматривал покупку вторичной квартиры, были вынуждены переключиться на рынок аренды», — уточнили в «Домклик».
Что было выгоднее раньше
Однако разница между ипотечным платежом и арендной ставкой не всегда была такой высокой. Например, в 2021 году в части миллионников обслуживание ипотеки обходилось по стоимости, приближенной к аренде. Например, в Челябинске снимать квартиру было всего на 300 руб. дешевле, чем платить ипотеку. Похожим образом ситуация складывалась в Волгограде, Омске, Перми и Самаре, где ипотека была дороже аренды лишь на несколько тысяч.
Читайте также: